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投資方法など、わかりやすく解説

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資産運用を始めるにあたり「まず何から始めればよいのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。ここでは、資産運用を始める際の大切な手順を紹介します。手順を守ることで、挫折や失敗のリスクも少なくなるでしょう。

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2020年9月11日 2021年12月23日 資産運用

資産運用とは何か?資産運用の種類や始め方を分かりやすく解説します

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資産運用とは何か


近年、貯蓄や公的年金だけでは老後の生活やライフプランに不安を感じる方が増えており、それにともない資産運用の重要性が高まっています。これから資産運用を始めるためには、基本的な情報はもちろんのこと、資産運用を始める前の予備知識を蓄積しておくことが賢明な資産運用をするためには重要です。メリットとデメリットをしっかり理解した上で、資産運用をはじめましょう。

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資産運用の始め方

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資産運用を始めるにあたり「まず何から始めればよいのか分からない」という方も多いのではないでしょうか。ここでは、資産運用を始める際の大切な手順を紹介します。手順を守ることで、挫折や失敗のリスクも少なくなるでしょう。

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資産運用を簡単に始める方法


「資産運用に興味はあるけど、難しそうでなかなか始められない」という方もいるでしょう。そこで、資産運用初心者にもおすすめの簡単に始められる方法を紹介します。4つの方法に絞って紹介しているので、より自分に合ったものが選びやすくなるでしょう。

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芦田ジェームズ 敏之

芦田ジェームズ 敏之

【代表プロフィール】
資産規模100億円を超えるクライアントの案件を数多く抱えてきた異彩を放つ経歴から、「富裕層を熟知した税理士」として多数メディアに取り上げられている。 培った知識、経験、技量を活かし、富裕層のみならず幅広いお客様に税金対策・資産運用をご提案している。 現在は代表税理士を務める傍ら、英国国立ウェールズ大学経営大学院に在学中(MBA取得予定)。
英国国立オックスフォード大学ELP修了。東京大学EMP修了予定。
また、Mastercard®最上位クラスで、富裕層を多く抱えるクレジットカードLUXURY CARDのオフィシャルアンバサダーに就任。

◇◆ネイチャーグループの強み◇◆
・〈富裕層〉×〈富裕層をめざす方〉向けの税金対策/資産運用専門ファーム 投資方法など、わかりやすく解説
・日本最大規模の富裕層向けコンサルティング
・国際的な専門家ネットワークTIAG®を活用し国際案件も対応可能
・税理士法人ならではの中立な立場での資産運用

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不動産投資の3つの種類を分かりやすく解説

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不動産投資には、対象となる物件や方法などにいくつかの種類があります。不動産投資を検討している方にとって気になるのは、「 いちばん儲かるのはどの種類なの? 投資方法など、わかりやすく解説 」ということだと思いますが、まずはどんな種類があるのかを理解してそれぞれのメリットやデメリットを考慮しながら自分に合った投資方法を探すことが大切です。
今回は、個人の投資家に人気の不動産投資の3つの種類と特徴について詳しく説明していきたいと思います。

不動産投資の種類は大きく分けて3つ

細かく分ければもっとたくさんの種類があるのですが、基本的な不動産投資の種類は「一棟投資」、「区分投資」、「戸建投資」の3つです。
まずはこの基本の3つの特徴を順にみていきましょう。

1.区分投資

区分投資は、 マンションの一室を購入して賃貸に出す投資方法 で、基本の3つの中でもっともメジャーです。
少ない資金ではじめられて管理や清掃を委託できることから、手軽にできる投資としてもっとも人気があるのが区分投資です。 マンションにはいろいろなタイプの部屋があるので選択肢の幅が広く、単身者向けのワンルームや家族向けのファミリータイプなど、 物件によって入居者の層が異なるのが特徴 です。
標準的な年収のサラリーマンの方でも複数の物件で投資をおこない、本格的に収益を上げている方がたくさんいらっしゃいます。

  • 物件価格や初期費用が低いので初心者でもはじめやすい
  • 鉄筋コンクリート造の建物なので耐久性が高い
  • 複数の物件を所有して分散投資することができる
  • 流動性が高く売却しやすい

デメリット

  • 空室や家賃の滞納が発生すると収入がゼロになる
  • 建て替えや修繕の意思決定が管理組合に委ねられているので自分の意志で決められない
  • 土地を所有しないので資産価値が下がると回復しにくい

区分投資はどんな人におすすめ?

不動産投資の中でも比較的ハードルが低い区分投資は初心者向けの投資といえるでしょう。
エリアによっては数百万円で中古のワンルーム物件を購入することもできるので、平均的な年収の方も参入しやすいのが魅力です。 エリアによっては継続して高い入居率を維持できることもあるので、優良な物件を見極めれば長期にわたって収益をあげることができます。
空室のリスクはありますが、いざとなったら自分が住むこともできるのも区分マンションの良いところです。

2.一棟投資

一棟投資は、 アパートやマンションを一棟丸ごと購入して全室を賃貸する投資方法 です。
ひとつの建物を購入することで大きな資産を形成することができるのが特徴です。
管理に手間がかかって大変そうなイメージを持たれることが多い一等投資ですが、管理会社から賃料が支払われる一括借り上げシステムや、賃貸管理を委託できる家主代行システムを利用することで管理に手間をかけずにアパート経営をすることもできます。
マンションと比較してアパートは安価なので、個人の投資家の一棟投資はマンションよりアパート経営のほうが取り組みやすいといえるでしょう。

  • 複数の部屋があるので家賃収入がゼロになるリスクが低く安定性が高い
  • 中古の一棟アパートの場合、物件価格に対して家賃収入の割合が高い
  • 土地と建物を所有するので建物が老朽化しても土地の資産価値が残る
  • 木造建物は減価償却期間が22年なので節税効果がある

デメリット

  • 多くの初期費用が必要
  • 地震や火災が発生した際に甚大なダメージを受ける可能性がある
  • アパート自体の集客率が低下すると空室率がはねあがる
  • 修繕やリフォームなどの費用負担が大きい

一棟投資はどんな人におすすめ?

建物を丸ごと買うというとものすごく高額なイメージを持たれるかもしれませんが、地域によっては6部屋程度の規模で3,000万円台の一棟アパートもたくさんあります。
すでに土地を持っている方はそこにアパートを建てることで節税になるので、一棟投資は土地を所有している方に適しています

3.戸建て投資

戸建て投資は、 一軒家を購入して賃貸に出す投資方法 です。
中古の一軒家を購入するケースと、新築して賃貸経営をするケースがありますが、一戸建ては本来マイホームとして建てられるため、投資の中心となるのは中古の一戸建てです。
一戸建ての入居者の主なターゲットは子どものいる家族ですが、ペットを飼ったり楽器の練習がしたいといった希望や、子供の声や生活音が気になるから賃貸の一戸建てに住みたいというニーズは常にあります。
そのニーズに対して賃貸物件の多くは集合住宅であるため、入居者を募集するとすぐに決まる傾向があるのが特徴です。

  • 希少性が高く入居者が決まりやすい
  • 多くの入居者が長期間住んでくれるので更新料が得られる
  • 中古の戸建ては投資目的の価格設定になっていないため高利回りに期待できる
  • 共用スペースがないので管理しやすい

デメリット

  • 退去時の修繕費やリフォーム費用の負担が大きい
  • 地域によっては長期間空き家になる場合がある
  • 維持・管理の費用の負担がある

戸建て投資はどんな人におすすめ?

戸建て投資はその他の投資と比較してそれほど多くの人が参入しているわけではありませんが、どの地域やどの年齢層にも賃貸の一戸建てに住みたいという需要があります
中古の戸建て物件は物件価格が安いので、多額のローンを組まずに始めることができます。
リノベーションの幅が広いので、DIY好きな方や自分のアイデアを活かしてみたい方に向いています。
地価の安い郊外や地方では高利回りが期待できるので、

他にもこんな不動産投資があります

①駐車場経営

狭い土地や変形地でも取り組みやすい不動産投資の代表が駐車場経営で、立地によっては2~3台しか駐車できないような土地でも収益を上げることが可能です。建物いらずで初期費用がほとんどかからない駐車場経営は、相続した土地を所有している人に人気の投資方法になっていると言えます。
駐車場には月極駐車場と一時利用が前提のコインパーキングがありますが、月極駐車場は舗装した土地にラインを引いて車止めを設置するだけで良いので借り入れせずに始める方もいらっしゃいます。コインパーキングは精算機の設置などの費用がかかりますが、管理はすべて業者に委託できるので手間がかかりません。
月極駐車場にするのが良いかコインパーキングにするのが良いかは立地条件や周辺施設によってかわるので、地域の特徴を見極めることが大切です。

③トランクルーム

今回は不動産投資の種類についてまとめてみました。
物件の形態だけでもこれだけの種類があるのですが、物件の用途に関しても、住居、事務所、店舗などいろいろあります。
こんなに種類が多いとややこしくて面倒だと思われるかもしれませんが、 多様であるということは選択肢が多いということ でもあります。

区分投資、一等投資、戸建て投資のどれを選択するにしても、 重要なポイントになるのは物件選び です。
確実に収益をあげるためには、人気エリアのリサーチやどのような物件が求められているかといった情報を集めて事前に勉強しておくことが大切です。

運転資金とは?内容と計算法をわかりやすく解説

運転資金とは?内容と計算法をわかりやすく解説

◎諸条件の悪化による追加運転資金
取引先との取引条件などが悪化し、一時的に運転資金が不足した場合、それを補うために追加として必要となる運転資金です。
たとえば、
・売掛金をなかなか支払ってもらえず、売掛債権が増えてきた場合
・在庫がなかなか減らず、不良在庫になってしまっている場合
・支払いサイクルを短くされたり、掛け売りしてくれていたのを現金払いに変更されたりした場合
などには、その状況が改善されるまでは追加運転資金で補う必要があるでしょう。

7. 運転資金の調達方法

運転資金の調達方法

◎銀行からの融資:都市銀行や地方銀行に融資を申し込む
◎日本政策金融公庫からの融資:政府系金融機関に融資を申し込む
◎自治体などの制度融資:都道府県、市区町村の融資制度を利用する
◎ビジネスローン:銀行、ノンバングなどが事業資金用に提供しているローンを利用する
◎親族や知人からの借り入れ:個人的に契約して借り入れる

8. 運転資金の調達は自社に合った最適な方法で

運転資金の調達は自社に合った最適な方法で

◎入力条件をもとに、各金融機関で実際に融資を受けられる可能性を予測する「可能性診断」機能つき
◎登録10分
◎完全無料
◎金融機関への融資審査申し込みまでweb上完結

【株式投資】株の配当金はいつ、どれくらいもらえる?計算方法は?配当金についてわかりやすく解説

まずは配当金とは何かについて確認しましょう。 配当金とは、株式を発行した企業が株式を保有する株主に対して、利益の一部を支払うお金のことです。事業が成功して利益を得た場合に、そのお礼として株主に配当金が支払われます。また、配当金ではなく「優待」として利益を還元する場合もあります。お金で還元する配当金に対し、優待はサービスや物として還元します。 投資方法など、わかりやすく解説 すべての企業が配当金を支払っているわけではありません。しかし、2020年12月の調査によると、約3,700社の上場企業のうち配当金を支払っているのは約3,000社という結果も出ていることからも、多くの企業が配当金に力を入れていることが分かります。 このように、株式という形で資本金を支払ってくれた株主に対し、利益の一部をお金として還元されるお金が配当金です。

配当金を貰うには?

配当がある銘柄を買う

配当金を貰うためには、配当金のある株式を購入しなければなりません。 株式の中には、配当金が出ない「無配当株」もあります。そのため、無配当株を購入すると配当金を貰うことはできません。 配当金を目的に株式を購入する際には、その株式が配当のある銘柄を確認することが重要です。

いつまでに買えば配当をもらえる?

配当金は、権利確定日時点で株主名簿に登録されている株主に対して支払われます。そのため、権利付最終売買日までに買付けの約定をしなければ配当金をもらえません。 権利確定日とは、株主として配当金を受け取る権利など、さまざまな権利を受け取るための確定日です。また、権利付最終日とは、株主がその銘柄を保有することで株主権利を得ることができる最終売買日(権利落日)のことです。 権利確定日は各企業で自由に定められますが、多くの企業では決算日と同一日です。ただし、株式名簿に乗るためには数日程度かかるため、権利確定日当日に株を買っても配当金はもらえません。原則として、権利確定日を含む3営業日前までに株式を購入してください。
多くの会社は3月に決算を行う会社が多いので配当金も3月を権利確定日に定める会社が多いです。各会社の配当に関する情報を確認してみてください。

権利確定日の2営業日前に保有していれば配当金がもらえる

配当金は、権利確定日の3営業日前、つまり権利付最終日に買って保有していれば受け取れます。なぜなら、株主として記載されるまでには、購入後2営業日ほどかかるためです。権利確定日の当日や前日に購入しても、名簿に記載されないため配当金はもらえません。なお、権利確定日は多くの場合決算と同一日ですが、一部の企業では異なる日に設定している場合があります。そのため、あらかじめ権利確定日を確認しておきましょう。 また、権利落ち日に売ってしまった場合でも配当金を受け取れます。権利落ち日とは、権利付最終日の翌営業日のことです。権利落ち日は、配当金の権利を得て株を売却する投資家が増えるため、株価が下降傾向になります。投資に慣れている方の中には、あえて権利落ち日に株価を安く購入してすぐに売却する方もいます。しかし、配当金を目的とした短期売買にはいくつかの注意点があります。 配当金をもらうための注意点を確認しましょう。

配当金をもらうための売買の注意点

ここまでご紹介した通り、権利付き最終日に株を保有していれば配当金をもらうことができます。しかし、権利付き最終日前後は、特に株価の変動に注意が必要です。なぜなら、権利付き最終日までに株を保有すると配当金を受け取れるため、権利付最終日直前に株価を購入する人が増え、株価が上昇傾向になります。しかし、権利付最終日の翌日である権利落ち日になると、配当金を受け取れる権利を得た他の投資家が次々と株を売却し始めるため、株価は下降傾向になります。 つまり、権利付最終日前から権利落ち日までは、配当金で受け取れる金額に差が出ます。そのため、配当でもらえる金額との差を考えて売却する必要があります。
別の注意点として、配当金は現物を保有する取引の場合に発生するということです。信用取引の場合では厳密には配当金は発生しません。その株の保有している証券会社に配当金が発生します。そのため、配当金の権利確定日まで信用建玉を保有された場合、配当落ち調整金として、買建玉であれば入金、売建玉であれば証券口座より出金されます。

配当金はいつもらえる?

ここまで、配当金を受け取る権利を得るために必要な条件についてご紹介しました。では配当金を受け取れる権利を得たら、いつ配当金を受け取れるのでしょうか。 結論として、配当金がもらえるタイミングは銘柄によって異なります。ただし、ほとんどの企業は、権利確定日の2、3か月後です。また、配当金を1年間で受け取れる回数も企業により異なり、多くは1回または2回です。年に2回もらえる企業の場合、3月決算であれば3月末が権利日となり、9月末が中間配当の権利日となることがほとんどです。この場合、権利月の月末に株を保有していれば配当金がもらえる権利があります。 このように、配当金を受け取れる時期や回数は銘柄によって異なるため、事前の確認が必須です。

配当金・配当利回りはどのくらいになる?

もらえる配当金の計算方法

企業が設定している配当金は、1株あたりの金額を示しています。そのため「配当金×保有している株式数」で、配当金を算出できます。 例えば、企業側が配当金を150円としており、自分が保有している株式数が100株だった場合には、「150×100=15,000」となり、15,000円の配当金が受け取れます。 なお、原則として受け取った配当金には税率20.315%で課税されるため、配当金全額を受け取ることはできません。上記例の場合は、「15,000×20.315%=3,047円」となり、受けることができる金額は11,953円です。配当金を算出する場合には、税金が発生することも頭に入れておきましょう。

配当利回りとは

・A銀行 株価1,000円 配当30円 ・B商事 株価2,000円 配当50円 ・C電機 株価500円 配当20円

・A銀行 配当利回り3% ・B商事 配当利回り2.5% ・C電機 配当利回り4%

配当利回りの計算と平均

配当利回りは、数社の配当金の割合を比較したい場合に活用できます。では、配当利回りはどのように算出できるのでしょうか。配当利回りの計算方法を、配当利回り率の平均と併せて確認しましょう。 投資方法など、わかりやすく解説 まず、配当利回りは「一株当たりの配当金÷株価×100」で算出できます。例えば、上記の例のA社(株価1,000円 配当30円)の配当利回りは「30÷1,000×100」となり3%であることが分かります。このように、計算式を用いることで簡単に配当利回りを算出できます。 しかし、複数の企業の配当利回りを算出しても、それらの企業の配当利回り率が平均よりも高いのか低いのかは分かりません。そこで、日本の銘柄の配当利回り率の平均値をご紹介します。 国内の主要株価指数と平均配当利回りは下記の通りです。

投資方法など、わかりやすく解説
株価指標 平均配当利回り率
日経平均 1.75%
JPX日経400 1.69%
日経300 1.79%
東証1部全銘柄(加重) 1.99%
東証2部全銘柄(加重) 1.71%
ジャスダック(加重) 1.50%

配当利回りが高い際の注意

配当金の受け取り方法

株式比例配分方式

株式数比例配分方式とは、配当金が証券会社の口座に入金される受け取り方法です。口座を指定すれば自動的に入金してもらえるため、銘柄ごとに配当金を受け取りに行く必要がなくなるというメリットがあります。 なお、NISA口座で配当金を非課税で受け取るためには、株式比例配分方式を指定しましょう。他の受取方法を選択した場合、非課税の対象ではなくなります。

登録配当金受領口座方式

登録配当金受領口座方式は、複数の発行会社で配当金を受け取った場合でも、すべての発行会社の配当金が同一の銀行口座に入金される受取方法です。同一の銀行口座に振り込まれるため、配当金の管理がしやすいというメリットがあります。

DX投資促進税制とは? 【わかりやすく解説】税額控除、申請方法について

2022.02.09 DX認定制度とは? 【わかりやすく解説】メリット、認定項目、取得方法
企業のDX(デジタルトランスフォーメーション)推進を、企業価値向上、税制優遇、融資における特別金利といった形で支援するDX認定制度。役に立つと感じるものの、具体的にどんなメリットがあるのか、どうすれば.

企業変革要件(X要件)

  • 企業や事業グループ全体の意思決定にもとづいて決定されていること(取締役会等の決議文書添付などが必要)
  • 生産性や売上高などで、一定以上の効果が見込まれること
  • 商品等1単位あたりの製造原価を8.8%以上削減するなど
  • 計画期間内で、ROAを2014年から2018年の平均に対して1.5%ポイント向上させる
  • 計画期間内で、売上高伸び率を過去5年度の業種売上高伸び率+5%ポイント以上向上させる

部下を育成し、目標を達成させる「1on1」とは? 効果的に行うための 1on1シート付き解説資料 をプレゼント⇒こちらから

5.DX投資促進税制の主な適用ステップ

税制の内容確認

DX投資促進税制の内容や要件を理解する必要があります。しかし 要件を満たすには、全社的な視点で検討 しなければなりません。

DX認定取得

認定の条件は、「デジタルガバナンス・コード」と呼ばれる基準を満たし、「DX-ready(企業がデジタルによって自らのビジネスを変革する準備ができている状態」)」であること。 DX認定は以下の4分野から6項目にわたって審査されます。

  • 経営ビジョン・ビジネスモデル
  • 戦略(組織やデジタル技術活用など)
  • 成果と重要な成果指標
  • ガバナンスシステム

事業適応計画の作成と申請

事業の目標
実現したい方向性、生産性向上や新需要開拓の指標などを、具体的な数値や時期を含めて記載する

事業の内容
新たな商品やサービスの生産や販売導入など、デジタル技術を活用した具体的な内容を数値や時期を含めて記載する

投資の内容
デジタル技術に対する具体的な投資内容を、種類や機能、数量や金額、時期など具体的な数値を含めて記載する

また 事業適応計画の認定申請時には、あわせて「情報技術事業適応に係る確認申請書」を提出 投資方法など、わかりやすく解説 しなければなりません。

投資資産の取得と税務申告

認定された事業適応計画にもとづいてソフトウェアや設備などを導入し、運用を開始します。 適用事業年度が終了したら、優遇措置(特別償却もしくは税額控除)を適用して税務申告 を行いましょう。

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