FXビギナーズガイド

保有金融資産

保有金融資産
数値参考: 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果|金融広報中央委員会

保有金融資産

楽天証券「中の人」が解説!『いくら投資にまわすべき!?』問題

そもそも日本人は投資割合が圧倒的に低い?

  • 日本銀行「資金循環の日米欧比較」より

楽天証券の社員が考え、実践する投資にまわす割合の決め方とは?

  • ここでの「投資割合」は合計の金融資産のうち、株式や投資信託(iDeCo含む)で保有している割合を指します。

資産の額にかかわらず積極派が多数社員は「持たざるリスク」を特に意識していた

まず目指すべきは?他の投資家の投資割合を参考に目標を持とう!

  • 楽天証券サイトでのアンケート結果より
    (2021年2月実施)

あわせて読みたい人気ページ

投資にかかる手数料等およびリスクについて

楽天証券の各取扱商品等に投資いただく際は、所定の手数料や諸経費等をご負担いただく場合があります。また各取扱商品等は、価格の変動等によって損失が生じるおそれがあります。投資にかかる手数料等およびリスクについては、楽天証券ウェブサイトの「投資にかかる手数料等およびリスク」ページや「契約締結前交付書面」等をよくお読みになり、内容について十分にご理解ください。
最終的な投資決定はお客様ご自身の判断でされるようお願いいたします。
なお、取扱商品のご投資にかかる手数料およびリスクについては こちら こちら をご確認ください。

Copyright (C) Rakuten Securities, Inc. All Rights Reserved.
商号等:楽天証券株式会社/金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第195号、商品先物取引業者
加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会

資産運用に保守的な日本人―約20年間で資産を3倍以上に増やした米国人から学ぶこと

資産運用に保守的な日本人―約20年間で資産を3倍以上に増やした米国人から学ぶことのイメージ

出典:金融庁『平成27事務年度 金融レポート』
対象期間:1995年末~2014年末
※ 勤労所得は被雇用者が実際に受け取る賃金・俸給(個人事業主が受け取る報酬は含まない)。
※ 財産所得は金融資産による所得(利子・配当・保険)+不動産賃貸料(金融資産や不動産の譲渡益・含み益は含まない)。
※ 積み上げ棒グラフは、勤労所得と財産所得の合算値(左軸)。
※ 赤線は、財産所得の勤労所得に対する比率(右軸)。

日本人が証券投資に消極的な理由は「安全志向の強さ」。

図4:金融商品の重視点(複数回答)

出典:日本証券業協会『平成30年度 証券投資に関する全国調査(個人調査)』
※ 日本全国の20歳以上の男女7,000人を対象にした訪問留置法による調査。平成30年6月15日~7月29日に実施。
保有金融資産 n数=6,534は、金融商品保有者(預貯金・信託のみ:5,229、預貯金・信託以外の金融商品あり:1,305)。

図5:証券投資の必要性

出典:日本証券業協会『平成30年度 証券投資に関する全国調査(個人調査)』
※ 日本全国の20歳以上の男女7,000人を対象にした訪問留置法による調査。平成30年6月15日~7月29日に実施。

図6:証券投資が必要だと思わない理由(複数回答)

出典:日本証券業協会『平成30年度 証券投資に関する全国調査(個人調査)』
※ 日本全国の20歳以上の男女7,000人を対象にした訪問留置法による調査。平成30年6月15日~7月29日に実施。
※ n数=5,保有金融資産 220は、「証券投資が必要とは思わない」の回答者。

証券投資を始めるにあたり、まず一歩目は何をすべき?

図7:証券投資教育の経験の有無

出典:日本証券業協会『平成30年度 証券投資に関する全国調査(個人調査)』
※ 日本全国の20歳以上の男女7,000人を対象にした訪問留置法による調査。平成30年6月15日~7月29日に実施。

そこで、 まずは興味を持った金融商品の理解を深めつつ、少額の投資から始めてみてはどうだろうか 。投資は実際に始めないとわからないことも多いため、経験を積みながら知識を身に付けていくことも大切だ。経験と知識がある程度蓄積されたら、投資資金を徐々に増やしていくのもいいだろう。

キャッシュレスの次はカードレス―指輪型端末やカードのないクレジットカードも登場のイメージ

キャッシュレスの次はカードレス―指輪型端末やカードのないクレジットカードも登場

代替肉のさらにその先へ―研究進む“培養肉”とは? 食料不足や環境問題の課題解決にのイメージ

代替肉のさらにその先へ―研究進む“培養肉”とは? 食料不足や環境問題の課題解決に

会議進行だけじゃない! ビジネススキルを高める「ファシリテーション力」とはのイメージ

会議進行だけじゃない! ビジネススキルを高める「ファシリテーション力」とは

プロに聞いた「失敗しないマイホーム購入」のコツとは?のイメージ

プロに聞いた「失敗しないマイホーム購入」のコツとは?

東証上場企業の約3割が導入するストックオプションとは。従業員持株会などとともに解説のイメージ

東証上場企業の約3割が導入するストックオプションとは。従業員持株会などとともに解説

あなたへのおすすめ

2022年は何を始める? 資産運用のヒントになる厳選記事5選のイメージ

2022年は何を始める? 資産運用のヒントになる厳選記事5選

年金運用が37兆円超えの黒字で過去最高額に【年金の基本的な運営方法を解説】のイメージ

年金運用が37兆円超えの黒字で過去最高額に【年金の基本的な運営方法を解説】

正しく理解できている? 「日経平均株価」と「TOPIX」のイメージ

正しく理解できている? 「日経平均株価」と「TOPIX」

実は身近だった「国債」――購入者の約半数は20代~40代のイメージ

実は身近だった「国債」――購入者の約半数は20代~40代

悪いインフレ? 生活にも影響する「スタグフレーション」とはのイメージ

悪いインフレ? 保有金融資産 生活にも影響する「スタグフレーション」とは

マネー 資産形成・運用 お金の教養 金融トレンド NISA つみたてNISA iDeCo 国内株式 IPO 投資 株式投資 配当金 株主優待 投資信託 積立投資 債券 保有金融資産 為替 投資初心者 投資家 ESG 保険 年金 ローン 住宅ローン 税金 節税 預金・貯金 教育費 家計 フィンテック キャッシュレス 電子マネー 昇給 ふるさと納税 分散投資 ビジネス ビジネススキル キャリア 出世 働き方 リモートワーク 効率化 チーム ルーティン 副業 起業 経済 経営 マーケティング ビジネス書 テクノロジー 未来予測 サイエンス AI ブロックチェーン IOT 5G 宇宙 医療 IT 保有金融資産 SDGs サスティナブル DX ヘルステック コミュニケーション サブスクリプション SNS ライフ 保有金融資産 ライフプラン 結婚 子育て マイホーム 自動車 共働き 老後 ライフハック 教養 クリエイティブ 常識 ヘルスケア アプリ ファッション 片付け 新型コロナウイルス ニューノーマル 趣味 スポーツ 旅行 ゲーム 食・グルメ アート 記事タイプ インタビュー 偉人・著名人 書籍・ベストセラー 調査 トレンド 知識・スキルアップ 自分磨き

野村證券株式会社 金融商品取引業者 関東財務局長(金商)第142号
加入協会/日本証券業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会

野村総合研究所、日本の富裕層は133万世帯、純金融資産総額は333兆円と推計

2017年から2019年にかけて、富裕層および超富裕層の純金融資産保有額は、それぞれ9.3%(215兆円から236兆円)、15.6%(84兆円から97兆円)増加し、両者の合計額は11.1%(299兆円から333兆円)増えました(図1および表1)。
また、富裕層・超富裕層の純金融資産保有総額は、世帯数と同様、2013年以降一貫して増加を続けています(表1)。
過去10年近くにわたって富裕層・超富裕層の世帯数及び純金融資産保有額が増加している要因は、株式などの資産価格の上昇により、富裕層・超富裕層の保有資産額が増大したことに加え、金融資産を運用(投資)している準富裕層の一部が富裕層に、そして富裕層の一部が超富裕層に移行したためと考えられます。
2020年はコロナ禍の中においても株価は上昇しているものの、多くの経済指標は悪化しており、今後の富裕層・超富裕層の世帯数や純金融資産保有額に影響を与える可能性があります。

コロナ禍で富裕層・超富裕層である企業のオーナー経営者は、個人資産の管理・運用の考え方が変わった

コロナ禍が富裕層・超富裕層である企業のオーナー経営者の意識や行動に影響を与えています。アンケート結果によれば、個人資産の管理・運用について、「複雑でわかりにくい商品よりも、シンプルでわかりやすい商品を好むようになった」(50%)、「元本割れする可能性のある金融商品のリスクを、以前よりも気にするようになった」(46%)と、約半数の企業オーナーの富裕層・超富裕層で資産運用の考え方が変化しています(表2)。
また、「経済の先行きや、自分が管理・運用する資産に関して、積極的に情報収集や勉強をするようになった」(47%)、「自分の考えだけで資産の管理・運用をするのは限界があると感じた」(46%)、「資産の管理・運用に関するアドバイスをしてもらえる信頼できる専門家が必要だと思った」(42%)といった回答も多く、相場の急変に対して専門家のアドバイスを含む多様な情報を集めて、資産運用の意思決定をするという考え方が強まっています。
ただし、「個人資産のことよりも、所有する事業や法人の先行きが、以前よりも心配になった」(53%)と回答した割合が最も多く、企業オーナーにとっては個人資産よりも所有・経営する事業に対する意識の方が強いことがわかります。

金融資産とは?貯金だけではないその種類と運用について

毎年、金融広報中央委員会により「家計の金融行動に関する世論調査」が実施されています。
平成29年における1世帯当たりの金融資産の平均は1,151万円と公表されています。
ただし、この調査では金融資産に含まれない土地や住宅、貴金属はもちろん、現金も含まれていない点に注意が必要です。
この調査では、金融資産を多く持っている世帯が平均を引き上げています。
そのため、平均値1,151万円に対し中央値は380万円と大きな差があります。
一方で、金融資産を持っていない世帯もあり、その割合は全体の31.2%。これも、平均値と中央値の間に大きな差が生じている原因といえるでしょう。

各世帯における金融資産の内訳は?

1世帯当たりの金融資産は1,保有金融資産 保有金融資産 151万円ですが、その内訳はどうなっているのでしょうか。
内訳の中で最も大きい割合を占めているのが預貯金で、54.1%と過半数にいたっています。
そして2位が生命保険で16.7%、次いで株式が3位で8.9%となり、預貯金が圧倒的に大きな割合を占めていることがわかります。
そのほか、最初に紹介した例でいえば、投資信託が6.1%、債券が3.0%と、割合としては小さくとどまっています。

ときには金融資産を運用することも大切

金融資産はただ持っているだけでも十分ですが、ときには金融資産の組み替えといった運用も大切です。
金融資産の組み替えは、収益の改善や相続対策になりえるからです。
金融資産の組み替えとしてよくある例は、収益性の高いアパートや駐車場などの物件を購入することです。
土地や住宅は、税制上の優遇が受けられることがあります。
例えば、居住用財産の買い替え特例や小規模宅地などの特例が設けられているため、状況に応じて利用するといいでしょう。 保有金融資産
ただし、古い不動産や、立地の悪いまたは形が良くない土地などは、時価が低いにも関わらず相続税評価額が高くなる傾向にあります。
また、固定資産税や修繕費といった維持コストがかかるという面もありますが、不動産の購入は収入・節税の両面で有効な手段であるうえに、相続人にとっても大変メリットの大きいものです。
相続するときに相続人に負担をかけてしまうことのないように、将来的な収益や相続についてしっかり考えながら、所持する金融資産を運用していきましょう。

金融資産は貯金のほかにもさまざまなものを指し、貯金を増やすことだけが金融資産を増やす方法ではありません。地道に貯金を増やすことも大事ですが、ときには、金融資産を適切に運用して資産を増やすことも重要です。
税金の上昇や年金の有無など、今の日本は将来に対して不安に感じることが多くなってきています。
金融資産を増やすことは、将来の不安を取り除くための有効な手段の一つと考えられます。
今一度、自身の金融資産を整理して、将来の運用計画を考えてみてはいかがでしょうか。

金融資産とは?6つの金融資産を徹底解説

世代別 金融資産の平均値・中央値(万円)

数値参考: 家計の金融行動に関する世論調査[二人以上世帯調査] 令和元年調査結果|金融広報中央委員会

世代別 種類別 金融商品保有額(万円)

世代別 金融資産保有額

家計の金融資産構成(日欧米)

家計貯蓄率の国際比較

1-4.収入・資産額からの投資割合

現在の余剰資金(生活費や非常時に備えて残しておくお金を差し引いた資金で、当面使う予定がないお金)・年齢・収入・目的額などによって、ベストな割合はその人によって異なるため、投資割合を一概に言う事は出来ません。安全に投資をする為には、少なくとも生活費の 3 ヶ月の貯蓄が常に確保出来ていると安心です。

年齢による投資割合比率

1-5.投資の法則「資産の三分法」を理解しよう

資産の三分法

流動性(=換金性の高さ):預貯金はお金が必要になった時、すぐに現金化する事が出来ます。
収益性(=期待できる収益の大きさ):株式・債権は価格変動幅が大きく安全性は落ちるが、大きな利益が期待出来ます。
安全性(=元本や利子の支払いの確実さ):不動産は実物資産のため安全性に優れ、家賃収入により安定した利益が見込めます。

2.金融資産 6つの種類とその特徴

ここでは 6 つの金融資産の種類と特徴をメリット・デメリットとともに詳しくご説明します。

2-1.現金・預貯金(外貨含む)

デメリット

また、発行元によって破たんするなどの信用リスクがあります。
預貯金よりは利率が高いですが、低金利の状況では収益性はあまり高くはありません。

・満期まで保有すれば額面金額が受け取れる。
・保有している期間は定期的に利子が受け取れる。
・途中売却が可能で、必要な時に換金することが出来る。

デメリット

2-3.株式(外国株も含みます)

上場企業が活動資金の為発行する「株式」を売買する事で収益を出します。
また株を保有する事で配当金(=企業が得た利益を株主に還元する事)や株主優待(=企業が株主に自社の商品や割引券をプレゼントする事)が得られます。FX同様変動リスクが非常に大きく、慎重な取り扱いが必要です。

デメリット

2-4.投資信託

投資信託は個人に代わって資産運用のプロが株式や債券などを運用して、成果に応じて投資家に分配する金融商品です。運用する商品によって安全性や収益税は異なります。小額から投資可能で、リスク回避につながる分配投資が基本の為、初心者にもおすすめの投資法と言えます。

デメリット

2-5.商品券や小切手

デメリット

2-6.生命保険

デメリット

3.金融資産・実物資産を投資商品として比較

投資リスクとリターン

リスクとリターンは表裏一体の関係になっており、リスクが大きいものほどリターンが大きく(ハイリスクハイリターン)、逆にリスクが小さいものほどリターンは小さい(ローリスクローリターン)傾向があります。
つまり大きく儲けようと思えばリスクは大きくなり、大きく損をすることもあるのです。

資産運用種別ごとの特徴

4. 自分に向いている投資方法は何か

4-1. 「投資に使える資金別」おすすめできる投資方法

①投資に使える金額が30万円未満の人。

「国債」をおすすめします。
国際は債権の一種で発行元が国のため国が破たんしない限り元本割れのリスクがほとんどありません。利率は低いですが、 1 万円から購入可能で初心者でも安心して始められます。
まだ資金が多くはないので、収入の一部を預貯金に入れて少しずつ資金を貯めるのも良いでしょう。ただしその場合は生活資金とは別にして計画的に投資資金を作ることが必要です。

②投資に使える金額が数十万円~200万円の資金を用意できる人。

「投資信託」をおすすめします。
資産運用を投資のプロにお任せできる商品のためコストはかかりますが、失敗が少ない投資先です。
また、複数の投資対象に資金を分けて分散投資の為リスクも減少できます。

③投資に使える金額が500万円以上の資金が用意できる人。

様々な投資先を選ぶことが出来るようになってきます。
ただしハイリスクハイリターンの株式やFXを行う場合は余剰資金があって生活に支障のない範囲内で行いましょう。
また不動産投資も可能になってきます。弊社では700万円以上の資金がある方に1棟アパート投資をおすすめしています。

4-2.目的別・リスク許容度別

①とにかく固く稼ぎたい。絶対に損をしたくない人。

「預貯金」をおすすめします。投資には様々な種類がありますがどれも何らかのリスクがあります。納得がいかないまま自分のお金を使うのではなく、無理をせず貯蓄をしながら資産運用の知識を深めるのも良いでしょう。

②長期的に安定して稼ぎたい人。

「債権」「投資信託」「不動産」をおすすめします。それぞれリスクや運用方法は異なりますが、どれも長期的に安定した利益に繋がる投資方法です。 保有金融資産
不動産投資は初期費用が高いこともあり資金に余裕がある人におすすめです。一定の基準をクリアすれば銀行からの融資を受けて高額な物件の購入が可能で、長期的に家賃収入として利益が見込め、売却の際にはまとまったお金が手に入ります。

③リスクを恐れず大きく稼ぎたい人。

ある程度の投資経験があり、リスクを理解した上で積極的に投資したい人。
「国内外株式」「FX」にチャレンジしてみるのも良いでしょう。ただしリスクがある事を忘れずにバランスを取りながら進める事をおすすめします。

【無料相談】サラリーマンが不動産投資で年収を120万円増やすための投資相談を受付中

  • サラリーマンが不動産投資を始めるなら何から手をつけるべき?
  • 区分マンションや一棟アパートなどあらゆる手段の中から何を選択すべき?
  • そもそも資金や融資に不安があるのだけど大丈夫?

過去3,000名ほどの投資相談に乗ってきましたが、その結果「120万円の家賃収入を手に入れました」「生活のレベルが1段階上がりました」といった嬉しいお言葉を受ける機会も増えてきました。

下記のボタンより、お気軽に無料投資相談をお申し込みください。
※無理な営業をしないことをお約束します。

アバター

PLAC株式会社 チーフスタッフ
愛知県名古屋市出身
2017年入社 集客・セミナー担当
セミナー企画・運営を担当し、年間約100セミナーを開催しています。
皆さまにとってお役に立つ情報を発信していければと思います。

関連記事

よかったらシェアしてね!
  • URLをコピーしました!
  • URLをコピーしました!

コメント

コメントする

目次
閉じる